Een Robo Advisor is een digitaal platform dat geautomatiseerd financieel plannings- en beleggingsbeheeradvies geeft zonder het gebruik van menselijke financiële planners.
Het gebruikt algoritmes, gebaseerd op de input van de gebruiker met betrekking tot zijn financiële situatie en toekomstige doelen, om advies te geven en/of het activum van de klant automatisch te beleggen.
In dit artikel hebben we de beste platforms voor beleggen via Robo Advisors gegroepeerd.
Bij het samenstellen van de ranglijst hebben we rekening gehouden met de volgende factoren:
- De kwaliteit van het robo advisor platform
- De aangeboden beleggingsmogelijkheden
- De vergoedingen voor fondsbeheer
Wat zijn de beste robo-adviseur platforms?
Hieronder vind je onze lijst met de beste robo-adviseurplatforms, met details over kenmerken en eigenschappen.
Trading 212
- Robo-advies op Trading 212 wordt gedaan door het maken en delen van portefeuilles op maat.
- Portefeuilles op Trading 212, aerogrammen genaamd, kunnen worden samengesteld door aandelen en ETF’s toe te voegen.
- Zodra een aerogram op Trading 212 is aangemaakt, kunt u deze automatiseren op basis van tijd- en geldparameters en zelfs opnieuw in evenwicht brengen volgens uw voorkeuren.
- Uw aerogram kan worden gekopieerd door anderen, of u kunt die van professionals kopiëren voor een robo-advieservaring.
Interactive Brokers
- Interactive Brokers biedt Robo Advisors aan via hun Interactive Advisors-sectie.
- Je kunt beginnen met beleggen in de Robo Advisors van IB met $100.
- IB stelt meer dan 30 Robo Advisors beschikbaar op 7 verschillende markten en factoren.
- Door een paar vragen te beantwoorden, stelt IB je ook in staat om een Robo Advisor op maat te maken voor de gebruiker.
- De kosten voor activabeheer variëren van 0,05% tot 1,5%.
Saxo
- Saxo biedt een Robo Advisoring service aan institutionele klanten en partners.
- De Robo Advisors die worden aangeboden, worden ontworpen en voortdurend opnieuw gebalanceerd op klantbasis.
- De portefeuilles die Saxo creëert, worden samengesteld met inzichten van BlackRock, Morningstar en NASDAQ.
Darwinex
- Darwinex maakt het mogelijk om Robo-Adviseurs genaamd Darwins te creëren en te delen.
- Gebruikers kunnen hun eigen Darwins creëren en andere handelaren toestaan om ze te gebruiken.
- De minimale storting om Darwinex te gebruiken begint bij $500.
Moneyfarm
- Moneyfarm biedt een gebruiksvriendelijke robo-adviesdienst.
- Je kunt beginnen met slechts $100 en het geld kan automatisch worden geïnvesteerd in verschillende portefeuilles.
- Moneyfarm rekent commissies vanaf 0,60% over de totale waarde van je beleggingen.
- Een minimale initiële investering van $5000 is vereist om met Moneyfarm te beginnen.
Tinaba
- Tinaba biedt een robo-adviesdienst aan in samenwerking met Banca Profilo.
- Om gebruik te maken van Tinaba’s Robo Advisors moet je minstens $2000 investeren, en daarna minstens $50 voor de volgende stortingen.
- In totaal zijn er 8 Robo Advisors op Tinaba gebaseerd op portefeuilles met ETF’s.
- Robo Advisors houden rekening met ESG-factoren.
- Tinaba brengt kosten in rekening variërend van 1% tot 0,40%, afhankelijk van het geïnvesteerde bedrag.
Gimme5
- Op Gimme5 kun je al vanaf $5 beleggen met robo-adviseurs.
- De robo-adviesdienst van Gimme5 wordt aangeboden in samenwerking met Vanguard.
- De robo-adviesoplossingen die Gimme5 aanbiedt houden rekening met ESG-criteria.
- Provisies op het totale activum beginnen bij 0,60%, terwijl de jaarlijkse kosten voor robo-adviseurs variëren van 0,10% tot 0,20%.
SoFi
- SoFi is een US SEC gereguleerd bedrijf dat talrijke beleggingsopties aanbiedt, waaronder Robo Advisors.
- De Robo Advisors van SoFi kunnen worden gekozen op basis van 6 risicoparameters, van de meest conservatieve tot de meest agressieve.
- De portefeuilles van SoFi’s Robo Advisors worden elk kwartaal bijgewerkt en opnieuw gebalanceerd.
- Je kunt al lid worden van SoFi voor slechts $1.
Wealthfront
- Wealthfront is een Amerikaans bedrijf dat gespecialiseerd is in langetermijnbeleggingen en robo-adviseurs.
- Vandaag beheert het meer dan 28 miljard dollar met meer dan 490.000 klanten.
- Wealthfront biedt verschillende portefeuilles en staat tot 3,30% rente per jaar toe.
- Met een paar vragen stelt Wealthfront voor elke klant een portefeuille op maat samen op basis van hun fondsen, doelen en risicobereidheid.
- De kosten zijn erg laag en bedragen 0,25% per jaar op fondsen
Hoeveel geld moet er geïnvesteerd worden in Robo Advisors?
Bij de toonaangevende Robo Advisors is het mogelijk om bedragen van minder dan $100 te investeren. De initiële storting die nodig is om de rekening te activeren kan echter variëren afhankelijk van de dienst.
| ROBO-BERATER | MINDESTERSTANLAGE | FOLGENDE INVESTITIONEN |
| Moneyfarm | $5000 | $100 |
| Tinaba | $2000 | $50 |
| eToro Smart Portfolios | $500 | $500 |
| Gimme5 | $5 | $5 |
| Interactive Advisors | $100 | $100 |
Robo-adviseurs zijn echter portefeuilles die zijn gecreëerd om op de lange termijn te kunnen profiteren van samengestelde rente.
Daarom is het, naast het initiële bedrag, belangrijk om commissies te minimaliseren en je te verbinden tot het investeren van een vast bedrag (zelfs een laag bedrag) om het meeste te halen uit de automatische portefeuilles die worden aangeboden door het platform.
Hieronder vind je een voorbeeldtabel die rekening houdt met de gemiddelde jaarlijkse rente (APY) van 3% en de samengestelde rente afhankelijk van de maandelijkse inleg vanaf nul.
| Maandelijkse Investering | Na 1 Jaar | Na 10 Jaar | Na 20 Jaar |
|---|---|---|---|
| € 10,00 | € 121,97 | € 1.400,91 | € 3.291,23 |
| € 50,00 | € 609,84 | € 7.004,54 | € 32.912,28 |
| € 100,00 | € 1.219,68 | € 14.009,08 | € 16.456,14 |
| € 500,00 | € 6.098,40 | € 70.045,39 | € 164.561,38 |
| € 1.000,00 | € 12.196,80 | € 140.090,77 | € 329.122,75 |
Robo Advisor vs Copy Trading: belangrijkste verschillen
Met Robo Advisors automatiseer je een van de vaste strategieën die zijn ingesteld door het beleggingsplatform, terwijl je met Copy Trading de onafhankelijke strategieën van andere handelaren en beleggers kopieert.
Een ander verschil zijn de commissies. Robo Advisors zijn net beleggingsfondsen, in feite rekenen ze jaarlijkse vergoedingen op basis van het totale bedrag op de rekening. Soms rekenen ze ook commissies voor het herbalanceren van portefeuilles.
Bij copy trading diensten daarentegen kopieer je andermans transacties en breng je ze proportioneel terug naar je eigen beleggingsrekening. Dan worden er commissies zoals spreads of commissies voor het aansluiten op aandelenindices toegepast, alsof de persoon die kopieert zelf op de financiële markten handelt.
Dit verschil is goed te zien op eToro, dat beide oplossingen biedt. Het is zowel mogelijk om te beleggen in portefeuilles die zijn gebouwd door het eToro team (Smart Portfolio), als om de transacties van andere mensen te kopiëren binnen het handelsplatform.
In het eerste geval worden de portefeuilles beheerd door eToro, in het tweede geval ligt alles in handen van de handelaren die volledig onafhankelijk beleggen op eToro.
Kosten en belastingen op het rendement van Robo-Adviseurs
Robo-adviseurs brengen over het algemeen slechts een enkele vergoeding in rekening voor het beheer van het activum en de robo-adviesactiviteit.
Deze commissie is gemiddeld 1% per jaar over de beheerde fondsen en wordt gebruikt om verschillende kosten te dekken, zoals het werk achter het herbalanceren van geautomatiseerde portefeuilles en de bedrijfsinfrastructuur.
Het is belangrijk om een platform te kiezen dat lage commissies in rekening brengt voor robo-adviseurs, omdat dit type bedrijf gemiddeld een laag rendement genereert in vergelijking met andere beleggingsvormen.
Als het rendement van een robo-adviseur gemiddeld nauwelijks boven de 3% per jaar uitkomt, dan verkleint het in rekening brengen van commissies de winstmarge nog verder.
Bijvoorbeeld, een jaarlijks rendement van 3% op 1.000$ is 30$, maar door 1% commissie toe te passen op fondsbeheer zou de winst dalen tot 20$.
Bovendien moet je rekening houden met de vermogenswinstbelasting die afhankelijk is van het land waar je woont. Dit betekent dat aan het einde van het investeringstraject, wanneer de gebruiker het geld wil liquideren en opnemen van het platform, hij of zij er rekening mee moet houden dat een bepaald percentage daarvan belast zal worden.
Als het robo-adviesplatform optreedt als fiscaal inhoudingsplichtige, kunnen de ingehouden percentages zelfs hoger zijn dan 1%, omdat binnen dat percentage niet alleen de beheerkosten vallen, maar ook de belastingen die het platform rechtstreeks aan de staat moet betalen.
| VERANSTALTUNGEN | GEWINN / AUFWAND | GEWINN/AUFWAND (%) AUF DEN ERTRAG |
| Erstinvestition | +1.000,00€ | – |
| Jährliche Rendite 3% | +30,00€ | +3.0% |
| Verwaltungskosten 1% | -10,00€ | -33,33% |
| Kapitalertragssteuer 26% | -5,20€ | -17,33% |
Rekening houden met commissies is daarom erg belangrijk bij het investeren in robo-adviseurs, omdat de jaarlijkse beheerkosten zouden oplopen.
Als deze kosten oplopen, hebben ze niet alleen invloed op de vaste jaarlijkse kosten, maar ook op toekomstige rendementen omdat ze de hoeveelheid geld waarop samengestelde rente werkt, verminderen.
Als we uitgaan van een maandelijkse storting van $1.000 gedurende 20 jaar met een jaarlijkse rente van 3%, zouden we aan het einde van het investeringstraject in totaal $240.000 hebben geïnvesteerd, wat puur theoretisch gezien $329.122 wordt met samengestelde rente.
De 1% jaarlijkse beheerkosten zouden het totaalbedrag echter verlagen tot $ 293 081, wat overeenkomt met $ 36 041 aan gederfde inkomsten.
Als de beheerkosten veel lager zouden zijn, zoals 0,3% per jaar, dan zou de winstmarge veel hoger zijn, want met dezelfde dynamiek zou men “slechts” $ 11.121 aan vergoedingen verliezen.
Voor en nadelen van Robo Advisors
Voordelen
- Geen handel vaardigheden vereist omdat ze worden beheerd door het platform
- Over het algemeen lage opstartkosten
Nadelen
- Relatief lage rente in vergelijking met de rente die verkregen kan worden door persoonlijk handel te drijven
- Hoge gemiddelde commissies in de meeste gevallen
